中新經(jīng)緯10月30日電 (魏薇 王玉玲)“建設數(shù)據(jù)可信流通平臺，發(fā)揮數(shù)據(jù)要素乘數(shù)效應，牽頭建立‘場景金融實驗室’，推動破解中小企業(yè)融資難題。”29日，在2025金融街論壇年會期間，廣州金控數(shù)字科技有限公司(下稱廣金數(shù)科)總經(jīng)理吳仁翔接受中新經(jīng)緯專訪時說。
(資料圖)
中小企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”的核心痛點是什么？又該如何破解這一難題？在數(shù)據(jù)成為第五大生產(chǎn)要素的背景下，吳仁翔結(jié)合廣金數(shù)科的實踐，分享了其在數(shù)據(jù)可信流通、企業(yè)信用畫像構(gòu)建上的具體做法。
建設數(shù)據(jù)可信流通平臺
廣金數(shù)科是由廣州金融控股集團有限公司發(fā)起設立的全資子公司，成立于2019年。公開資料顯示，廣金數(shù)科建設并運營全國融資信用服務平臺廣州站(即廣州“信易貸”平臺)，參與廣東省數(shù)據(jù)要素市場化配置改革。
吳仁翔表示，中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)不足問題在行業(yè)內(nèi)較為普遍。“中小企業(yè)的信息數(shù)據(jù)分散、數(shù)據(jù)管理不規(guī)范，存在數(shù)據(jù)缺失甚至數(shù)據(jù)失真的情況?！?/p>
吳仁翔進一步指出，一些企業(yè)處于初創(chuàng)期，經(jīng)營風險本身較高。這就導致金融機構(gòu)陷入兩難，一方面金融機構(gòu)要提升中小微企業(yè)的貸款規(guī)模和數(shù)量，同時要控制不良率與貸款成本；另一方面缺乏真實信息和有效渠道，難以評估企業(yè)風險，最終造成中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢。
他認為，要解決這個問題，核心在于兩點。第一，找到能標志中小微企業(yè)信用資質(zhì)的特征與數(shù)據(jù)；第二，用新機制和技術(shù)打通全社會數(shù)據(jù)。“國家推動的數(shù)據(jù)要素改革是關(guān)鍵，我們的做法是建設數(shù)據(jù)可信流通平臺，這個平臺已于2023年正式上線?！?/p>
吳仁翔介紹，數(shù)據(jù)可信流通平臺主要解決兩個核心痛點：一是解決數(shù)據(jù)流通難題，數(shù)據(jù)可復制性強、容易出現(xiàn)侵權(quán)問題，數(shù)據(jù)源方不愿提供，現(xiàn)在通過規(guī)范管理讓數(shù)據(jù)“供得出去”；二是突破數(shù)據(jù)應用壁壘，通過技術(shù)手段在保護隱私的前提下，支持金融機構(gòu)深入挖掘數(shù)據(jù)價值，精準評估企業(yè)信用。
據(jù)吳仁翔透露，該平臺上線后，廣金數(shù)科聯(lián)合多家金融機構(gòu)，成立了產(chǎn)品金融實驗室。2024年5月至今已服務廣州地區(qū)超22萬家企業(yè)，貸款融資規(guī)模超過510億元，還幫助金融機構(gòu)提前發(fā)現(xiàn)不良資產(chǎn)13.8億元，預計降低不良率0.5個百分點。
如何實現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見”？
2022年5月，廣州市海珠區(qū)率先推出全國首批“數(shù)據(jù)經(jīng)紀人”名單，其中就包括廣州金控征信服務有限公司。天眼查App顯示，廣州金控征信服務有限公司于2023年5月更名為廣州金控數(shù)字科技有限公司。
吳仁翔介紹，數(shù)據(jù)經(jīng)紀人的出現(xiàn)，和數(shù)據(jù)要素改革密切相關(guān)。2020年發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》中，數(shù)據(jù)被首次明確列為第五大生產(chǎn)要素，與土地、勞動力、資本、技術(shù)并列。
“從‘數(shù)據(jù)’到‘數(shù)據(jù)要素’是跨越式發(fā)展，但也面臨兩個問題：一是數(shù)據(jù)安全與管理，二是數(shù)據(jù)利用與流通?！眳侨氏枵f。
在吳仁翔看來，數(shù)據(jù)經(jīng)紀人就是連接數(shù)據(jù)源方和數(shù)據(jù)使用方的中間角色，核心是通過“隱私計算”實現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見”。簡單來說，就是不提供明文明細數(shù)據(jù)，而是按“最小必要” 原則提供數(shù)據(jù)服務，同時通過多方協(xié)同建模，讓數(shù)據(jù)不出域也能深度分析。比如銀行和其他數(shù)據(jù)源方的數(shù)據(jù)都無法流出，就需要數(shù)據(jù)經(jīng)紀人搭建平臺，拉通各方完成聯(lián)合建模，這樣就可以把數(shù)據(jù)更好地利用起來。
在數(shù)據(jù)助力中小企業(yè)融資方面，吳仁翔介紹，廣金數(shù)科的做法是通過多維度數(shù)據(jù)融合，給企業(yè)做“信用畫像”?！拔覀儼褦?shù)據(jù)分為公共數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)和場景數(shù)據(jù)三類，把這三類數(shù)據(jù)疊加分析，能形成全面的企業(yè)信用報告，里面包含信用分、經(jīng)營狀況等信息，金融機構(gòu)可以通過這份報告快速判斷企業(yè)資信，進而發(fā)放信用貸款。”
展望未來，吳仁翔認為，金融領域的重點是升級企業(yè)評估手段，把數(shù)據(jù)價值真正發(fā)揮出來?，F(xiàn)在很多高科技、輕資產(chǎn)的初創(chuàng)企業(yè)，沒有傳統(tǒng)抵押物，但屬于“新質(zhì)生產(chǎn)力”的重要組成部分，金融機構(gòu)需要通過數(shù)據(jù)驅(qū)動的評估方式，把資金精準滴灌到這些企業(yè)，助力產(chǎn)業(yè)升級。
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責任編輯：羅琨 李中元
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