近日，浙江湖州一儲戶表示，去銀行存5萬元現(xiàn)金被工作人員問詢職業(yè)、現(xiàn)金來源等諸多問題，并被要求提供收入證明等材料。此事引發(fā)高度關注，并登上熱搜引起廣泛討論。
存現(xiàn)金真的需要收入證明嗎？記者了解到，此前，央行發(fā)布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》提到，金融機構為客戶辦理5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。但后來，此項規(guī)定因技術原因暫緩施行。
記者實探南京多家商業(yè)銀行網(wǎng)點了解到，存5萬元以上現(xiàn)金并不需要提供證明，若有洗錢之類的可疑行為可能會有額外要求，有時會口頭詢問款項來源。
(相關資料圖)
銀行：
有時會口頭詢問款項來源
主要是配合反洗錢要求
【情況一：無需說明來源或提供證明】
2月10日，揚子晚報/紫牛新聞記者來到位于南京市建鄴區(qū)高廟路的某國有銀行網(wǎng)點，以市民身份詢問柜臺人員存8萬現(xiàn)金是否需要提供收入證明等材料。柜臺工作人員回復稱，不需要。記者追問是否需要說明來源，柜臺工作人員也表示不需要，直接存即可。對于是否有“超過5萬就需要提供證明”的規(guī)定，柜臺工作人員表示“沒有”。工作人員還提醒道，自助存取款機也可以存款，不過每次最高存1萬，分8筆即可。
浦口區(qū)一家城商行工作人員也告訴記者，該行暫時沒有接到任何關于大額存取款需要額外手續(xù)的通知：“沒聽說有任何書面申請之類的文件要填，柜臺和ATM機都沒有限制（證明）的?！?/p>
【情況二：有時口頭問詢款項來源】
在南京市浦口區(qū)萬壽路的一家股份制銀行網(wǎng)點，大堂工作人員告訴記者，目前該行并沒有接到上級關于存取款超過5萬元以上填寫書面聲明的通知?！盀榱伺浜戏聪村X要求，我們有時候會口頭詢問一下這筆款項的來源，除此之外暫時不會設置任何其他門檻。”柜臺工作人員介紹道。當記者問及在ATM機上操作有無限制時，工作人員表示，該行的ATM機一次最多處理1萬元的現(xiàn)鈔，所以大額存取款業(yè)務還是建議來柜臺辦理比較方便。
【情況三：有洗錢等可疑行為會被額外要求】
記者致電某股份制銀行客服電話時了解到，目前該行沒有針對5萬元以上現(xiàn)金存取款的額外要求?！爸灰钦＝痤~都不會有任何限制，除非是有洗錢之類的可疑行為，工作人員可能會有一些額外要求?！笨头f，一般來說正常存取款都跟以前一樣，沒有多余手續(xù)或者書面聲明要填寫。
專家：
銀行詢問來源屬正常流程
但不應要求提供收入證明
中國社科院金融所金融科技室主任尹振濤在接受揚子晚報/紫牛新聞記者采訪時表示：“按照監(jiān)管規(guī)定，確實有反洗錢的相關要求，我估計銀行也都有培訓。我認為，5萬以上存款被詢問來源屬于正常流程。比如我們取錢的時候，柜員也會問是轉賬給認識的人嗎？但是，如果要求客戶提供收入證明或是其他資金來源證明，肯定是沒有相關規(guī)定依據(jù)的。”
尹振濤分析道，詢問存款來源其實就是“盡職調查”，對于客戶的相關信息，銀行需要去了解，這是義務也是工作要求，核心是反洗錢。按照現(xiàn)行法規(guī)，銀行只可以詢問，并不應該要求客戶提供收入證明。
他建議，客戶可按照自己的資金需求去進行存款。當金額比較大的時候，銀行可能會詢問，客戶應該如實回答。當然，如果銀行提出需提供收入證明等一些過分的要求時，可以維護自己的權利，比如可以跟銀行上級主管部門溝通。
【延伸閱讀】
曾有“5萬元以上現(xiàn)金存取需登記”規(guī)定
但因技術原因暫緩施行
據(jù)了解，2022年1月，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合印發(fā)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，旨在完善反洗錢監(jiān)管機制，進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力。
其中，第十條規(guī)定，“商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。”
不過，2022年2月，三部門發(fā)布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術原因暫緩施行。
實習生 彭奧香
揚子晚報/紫牛新聞記者 徐兢 王燦
校對 陶善工
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